Båtskade – uenighet om skadeårsak – unntak for skade som skyldes nedbør? (FinKN 2023-812)

Saken gjaldt en båt i vinteropplag hvor presenningen blåste av, og det senere ble oppdaget vannskader i båten. Forsikringsselskapets takstmann konkluderte med at skaden skyldtes regnvann som hadde trengt inn etter at presenningen forsvant. Selskapet dekket skaden på selve presenningen, men avslo å erstatte vannskaden i båten under henvisning til et unntak i vilkårene for skade som skyldes nedbør. Sikrede mente unntaket kun skulle gjelde der nedbør var den direkte, primære årsaken til skaden, og at det i dette tilfellet var en følgeskade av at presenningen blåste av. Nemnda var uenig i denne tolkningen og kom til at unntaket for nedbørskade gjaldt generelt, uavhengig av om nedbøren var en direkte eller indirekte årsak til skaden. Vannskaden ble derfor ikke ansett dekningsmessig. For båteiere er lærdommen at det er viktig å sette seg inn i hvilke unntak som gjelder i vilkårene, særlig knyttet til vær og nedbør ved vinteropplag, og at brede formuleringer i unntaksbestemmelser kan omfatte flere årsakssammenhenger enn man umiddelbart tenker.