Veterinærkostander – sykdom oppstått før avtaleinngåelsen? (FinKN 2022-874)

Saken gjaldt spørsmålet om hvorvidt en hunds sykdom hadde oppstått før eller etter at ny forsikring trådte i kraft. Sikrede byttet forsikringsselskap med virkning fra 2. juli, og hunden ble undersøkt av veterinær kort tid etter, og senere operert med mistanke om eggstokkcyste eller kreft. I veterinærjournalen fremgikk det at hunden hadde hatt blødninger siden påske, altså lenge før den nye forsikringen trådte i kraft. Selskapet avslo å dekke veterinærkostnadene, og viste til at forsikringstilfellet, altså sykdommen, hadde oppstått før selskapets ansvarstid begynte. Sikrede mente selskapet likevel var ansvarlig fordi han ikke selv kjente til sykdommen ved bytte av selskap, og fordi hunden hadde vært sammenhengende forsikret gjennom ulike selskaper. Nemnda kom til at selskapet ikke hadde ansvar for kostnadene, fordi det avgjørende var tidspunktet sykdommen faktisk oppstod, ikke om eieren var klar over den. Saken illustrerer at ved bytte av forsikringsselskap er det tidspunktet sykdommen eller skaden objektivt sett oppstod som er avgjørende for hvilket selskap som er ansvarlig, uavhengig av kundens kunnskap på tegningstidspunktet.