Forsikringssum for veterinærutgifter – per skade eller per forsikringsår? (FinKN 2020-240)

Tvisten gjaldt en hundeforsikring der sikredes hund fikk påvist en stoffskiftesykdom. Selskapet erkjente at sykdommen var dekningsmessig, men mente at forsikringssummen på 12 000 kroner gjaldt per skadetilfelle eller sykdom, ikke per forsikringsår. Sikrede mente derimot at hun hadde krav på inntil 12 000 kroner i erstatning hvert forsikringsår, uavhengig av når sykdommen først oppstod, siden behandlingsbehovet var løpende. Nemndas flertall vurderte ordlyden i vilkårene og kom til at forsikringssummen var knyttet til selve forsikringstilfellet, altså den konkrete sykdommen, og ikke til forsikringsåret. Dette innebar at sikrede ikke kunne kreve et nytt beløp på 12 000 kroner for hvert år behandlingen pågikk, men var begrenset til totalt 12 000 kroner for denne ene sykdommen. Selskapet fikk dermed medhold. Saken illustrerer hvor viktig det er å lese vilkårene nøye når det gjelder hvordan forsikringssummer beregnes, særlig ved kroniske eller langvarige sykdommer som krever behandling over flere år. Forbrukere bør være oppmerksomme på om en forsikringssum er ment å dekke et enkelt tilfelle i sin helhet, eller om den fornyes årlig, siden dette har stor praktisk betydning for hvor mye som til slutt kan kreves erstattet ved langvarige lidelser.