Afslag på dækning af skulderskade opstået spontant under søvn

Sagen handlede om en mand, der fik afslag på dækning fra sin ulykkesforsikring, efter at han i søvne fik et spontant ledskred og en skulderskade. Han havde tidligere haft en operation i samme skulder i 2004, men mente den havde fungeret fint siden. Selskabet afviste dækning med den begrundelse, at der ikke forelå et ulykkestilfælde i forsikringsbetingelsernes forstand. Ankenævnet gav selskabet medhold. Nævnet lagde afgørende vægt på, at skaden opstod, mens klager sov, og at han ikke kunne beskrive en konkret hændelse under søvnen, der kunne udgøre en ulykke. Desuden fremgik det af forsikringsbetingelserne, at almindelige dagligdags bevægelser ikke var dækket. Sagen viser, at det for kunder er vigtigt at kunne dokumentere en konkret, udefrakommende hændelse for at få anerkendt et ulykkestilfælde. Skader, der opstår spontant eller under almindelige bevægelser, herunder i søvne, vil typisk ikke blive anset som ulykker, selvom skaden er reel og alvorlig. Sagen illustrerer også, at forudbestående forhold i kroppen, som en tidligere operation, kan spille ind i vurderingen af, om en skade skyldes en ulykke eller en gradvis eller iboende svaghed. Kunder bør derfor sætte sig grundigt ind i, hvordan begrebet ulykkestilfælde er defineret i deres egne forsikringsbetingelser.