Afslag på ulykkesforsikring efter knæskade meldt to år senere

Sagen handlede om en mand, der anmeldte en knæskade to år efter, at han angiveligt blev tacklet under sport. Han fik senere konstateret skade på det forreste korsbånd og menisken og blev opereret. Forsikringsselskabet afviste at dække skaden med den begrundelse, at klager ikke havde bevist, at der var tale om et ulykkestilfælde, som forsikringen dækkede. Selskabet pegede på, at klager tidligere havde haft en knæskade i 2017, og at MR-skanning og operationsnotat viste ældre skader i knæet. Desuden fremgik den anmeldte hændelse fra 2018 ikke af de tidsnære lægejournaler. Ankenævnet kunne ikke kritisere selskabets afgørelse og lagde vægt på de samme forhold: at hændelsen ikke var dokumenteret i den lægelige journal tæt på skadestidspunktet, og at der var tegn på ældre skader i knæet, som kunne forklare tilstanden uafhængigt af den påberåbte ulykke. Sagen viser, hvor vigtigt det er at få en skade eller ulykke dokumenteret i den lægelige journal så tæt på hændelsen som muligt. Når der går lang tid mellem en hændelse og en anmeldelse, og der samtidig findes tegn på tidligere skader i samme område af kroppen, bliver det vanskeligt at bevise, at en aktuel skade skyldes en konkret ulykke og ikke en gradvis eller forudbestående tilstand. Det er forsikringstageren, der har bevisbyrden for, at der er sket en dækningsberettigende ulykke.