Ulykkesforsikring: afslag efter diskusprolaps konstateret efter fodboldskade

Sagen handlede om en mand, der kom til skade under en fodboldkamp, da han fik et slag mod venstre knæ. En efterfølgende MR-scanning viste spinalstenose og en diskusprolaps i ryggen. Klager mente, at der var årsagssammenhæng mellem episoden og de fundne skader, og at selskabet derfor ikke kunne beregne erstatningen som en pro rata-ydelse. Selskabet afviste imidlertid dækning med henvisning til, at der ikke var årsagssammenhæng mellem ulykkestilfældet og skaderne. Selskabet vurderede, at selve hændelsen ikke var egnet til at forårsage en diskusprolaps, og at klager havde en forudbestående lidelse, som i stedet var den reelle årsag til gennerne. Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse og gav selskabet medhold. Sagen illustrerer, at det ikke er tilstrækkeligt for en forsikringstager blot at påvise, at en skade er konstateret efter en given hændelse. Der skal være en lægeligt anerkendt årsagssammenhæng mellem selve ulykkestilfældet og den opståede skade, og hvis der er tale om en forudbestående lidelse, kan selskabet lægge afgørende vægt på dette. For kunder betyder det, at det er vigtigt at kunne dokumentere, at en skade faktisk skyldes den anmeldte hændelse og ikke allerede eksisterende helbredsmæssige forhold, når man søger dækning under en ulykkesforsikring.