Afslag efter påkørsel udløst af besvimelse under hosteanfald

Sagen handlede om en mand, der besvimede under et hosteanfald og kørte ind i et andet køretøj, hvorved han slog hoved, nakke og skulder. Han anmeldte hændelsen som en ulykke til sit forsikringsselskab. Senere blev det konstateret, at han havde kighoste, og en udredning på hjertemedicinsk afdeling vurderede, at besvimelserne var udløst af netop kighosten. Selskabet afviste at dække skaden med henvisning til, at den ikke var en ulykke i forsikringens forstand, men derimod en følge af sygdom. Ulykkesforsikringer dækker typisk ikke skader, der skyldes en forudbestående eller opstået sygdom, selv hvis sygdommen fører til en fysisk skade som følge af eksempelvis et fald eller en kollision. Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets vurdering og gav selskabet medhold. Sagen illustrerer en klassisk gråzone i ulykkesforsikringer, nemlig grænsen mellem en pludselig udefra kommende hændelse og en skade der i virkeligheden udspringer af en sygdomstilstand. For forbrugere er lærdommen, at det er afgørende at kende sin forsikrings definition af ulykke, og at dokumentation for årsagssammenhæng mellem sygdom og skade ofte bliver afgørende for, om en sag kan vindes. Det kan være svært at bevise, at en skade er en ren ulykke, når der samtidig foreligger en helbredstilstand, der kan forklare hændelsesforløbet fuldt ud.