Afslag på erhvervsevnetab ved PTSD grundet forudbestående psykisk lidelse

Klager søgte om dækning ved tab af erhvervsevne efter en sygemelding med PTSD i september 2018. Han havde tidligere, i 2014 og 2017, været sygemeldt med stress og depression som følge af belastningsreaktioner. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at klagers tilstand var omfattet af en karensperiode, fordi der var en sammenhæng mellem hans psykiske tilstand før optagelsen i ordningen og hans nuværende sygdom. Ankenævnet kunne ikke kritisere selskabets afgørelse. Nævnet lagde afgørende vægt på, at klager siden 2014 havde haft et længerevarende forløb med psykisk instabilitet og flere sygemeldinger, og at han i den forbindelse havde været i kontakt med psykiatrien og modtaget psykologbehandling. Dette blev anset for at udgøre en forudbestående lidelse, som gjorde, at karensbestemmelsen kunne finde anvendelse. Selskabet fik derfor medhold. Sagen viser, hvor vigtigt det er for forsikringstagere at være bevidst om, at tidligere sygdomsforløb, herunder psykiske lidelser, kan have betydning for dækning senere, hvis der er en sammenhæng mellem den tidligere og den aktuelle tilstand. Det er også en påmindelse om, at karensbestemmelser i forsikringer typisk indebærer, at nyopståede tilstande, der kan spores til tidligere sygdom, ikke nødvendigvis er dækket, selv hvis diagnosen formelt er en anden.