Afslag på ulykkesdækning af knæsmerter efter fald med tidligere knæprotese

En mand havde anmeldt en ulykke, hvor han i efteråret 2019 var faldet og havde slået sit højre knæ, hvilket førte til kroniske smerter. Selskabet afviste at dække skaden, fordi man mente, at der ikke var årsagssammenhæng mellem det anmeldte fald og de gener, han oplevede. Ankenævnet var enig med selskabet og kunne ikke kritisere afgørelsen. Et centralt punkt i sagen var, at klager allerede i 2018 havde fået indopereret en ny knæprotese, og at det fremgik af lægejournalen, at hans gener var startet, før den anmeldte hændelse fandt sted. Dette svækkede sammenhængen mellem den påberåbte ulykke og de efterfølgende smerter og gener. Selskabet fik derfor medhold i sit afslag på dækning. Sagen illustrerer, at en ulykkesforsikring kun dækker gener, der skyldes den konkrete ulykke, og ikke forværring eller fortsættelse af allerede eksisterende lidelser. Når der er dokumentation i journaler for, at symptomerne var opstået før den anmeldte hændelse, bliver det vanskeligt for en forsikringstager at bevise, at det netop var ulykken, der forårsagede skaden. Kunder bør derfor være opmærksomme på, at forudbestående sygdomme og skader kan have stor betydning for, om en ulykkesforsikring dækker, og at en klar sammenhæng mellem hændelse og skade er afgørende for udfaldet af sagen.