Afslag på erhvervsevnetab efter hjernerystelse og manglende arbejdsprøvning

Sagen handlede om afslag på dækning ved tab af erhvervsevne efter en pensionsforsikring. Klager havde to år tidligere fået en hjernerystelse og blev sygemeldt fra sit arbejde i oktober 2017. Selskabet ydede først midlertidig dækning, men vurderede senere, at klagers generelle erhvervsevne ikke var nedsat med mindst halvdelen, som er kravet for varig dækning. Ankenævnet gav selskabet medhold. Afgørelsen lagde vægt på flere forhold: en neurologisk speciallæge fandt ingen årsagssammenhæng mellem den oprindelige hændelse og klagers nuværende gener, der var ingen objektive lægelige fund, der understøttede generne, klager var ikke blevet tilstrækkeligt arbejdsprøvet til at kunne dokumentere en reel funktionsnedsættelse, og klager havde et forholdsvist stort aktivitetsniveau i fritiden, hvilket talte imod en alvorlig nedsættelse af erhvervsevnen. Sagen viser, hvor vigtigt det er for en forsikringstager at kunne dokumentere en påstået erhvervsevnetab med objektive lægelige undersøgelser og eventuelt gennemført arbejdsprøvning. Uden en klar sammenhæng mellem skaden og de aktuelle symptomer, og uden tilstrækkelig dokumentation for funktionsniveauet i hverdagen, kan selskaber afvise at udbetale erstatning, selvom der tidligere er ydet midlertidig dækning. Bevisbyrden ligger hos den forsikrede, når det gælder at godtgøre omfanget af en varig nedsættelse af erhvervsevnen.