Afslag på erhvervsevnetab efter overgang til indbetalingsfri police

Sagen handlede om afslag på dækning ved tab af erhvervsevne. Klager havde tidligere fået midlertidig dækning efter et trafikuheld, men blev i 2017 raskmeldt og startede i nyt job. Hendes forsikring overgik samtidig til en indbetalingsfri ordning uden dækning for erhvervsevnetab. Da klager i 2019 igen søgte om ydelser, afviste selskabet, fordi hun ikke kunne dokumentere, at erhvervsevnen var nedsat, mens forsikringen stadig gav dækning. Selskabet henviste desuden til observationsmateriale, som viste, at klagers funktionsniveau var bedre, end hun havde oplyst. Ankenævnet kunne ikke kritisere selskabets afgørelse og gav selskabet medhold. Sagen illustrerer, at det er afgørende, om en skade eller nedsat erhvervsevne kan dokumenteres at være indtruffet, mens forsikringsdækningen faktisk var i kraft. Når en forsikring overgår til en indbetalingsfri ordning uden dækning, kan man ikke senere gøre krav på ydelser for forhold, der ikke var dokumenteret forud for ophøret. Sagen viser også, at forsikringsselskaber kan anvende observationsmateriale som bevis, og at sådant materiale kan få afgørende betydning, hvis det modsiger klagers egne oplysninger om funktionsniveau. For forsikringstagere er lærdommen, at det er vigtigt at få dokumenteret helbredsmæssige forhold løbende, og at man bør være opmærksom på konsekvenserne af, at en forsikring bliver indbetalingsfri.