Afslag på ulykkesdækning efter rygsmerter ved løft

Klager fik smerter i lænden med udstråling til benet efter at være gledet under et løft, og søgte dækning fra sin ulykkesforsikring. Selskabet afviste kravet med henvisning til, at forsikringen ikke dækker følger af et ulykkestilfælde, hvis disse følger skyldes en forudbestående sygdom. Ved en MR-scanning blev der fundet degenerative forandringer, og ved en efterfølgende operation blev der konstateret en karmisdannelse i rygmarvskanalen, som ikke havde noget at gøre med selve faldet. Klager mente derimod, at generne først opstod efter løftet, og krævede desuden dækning af udgifter til sin repræsentant. Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets vurdering, da det klart fremgik, at de påviste forandringer var forudbestående og dermed ikke omfattet af forsikringen. Nævnet afviste også kravet om dækning af repræsentantomkostninger. Sagen illustrerer en central begrænsning i mange ulykkesforsikringer: selv om en konkret hændelse udløser smerter, dækkes skaden ikke, hvis den grundlæggende årsag er en allerede eksisterende sygdom eller tilstand. For forbrugere er det vigtigt at forstå, at symptomdebut efter en hændelse ikke i sig selv beviser årsagssammenhæng, hvis lægelige undersøgelser peger på en anden, forudbestående forklaring.