Afslag på ulykkesforsikring efter skulderskade ved redning af cykel fra færge

Klager anmeldte en skade, hvor han ved ombordstigning på en færge forsøgte at redde sin cykel fra at falde i vandet, hvilket medførte et voldsomt træk i armen og skulderen. Han oplyste, at to muskler i skulderen blev revet over, og krævede erstatning for et varigt mén på 10 procent, eventuelt med fradrag for alder. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at klagers gener skyldtes svær degeneration i skulderen snarere end selve hændelsen. Nævnet fandt ikke grundlag for at pålægge selskabet at dække skaden og kunne derfor ikke kritisere selskabets afgørelse. Sagen illustrerer en klassisk problemstilling i ulykkesforsikringssager, hvor det ofte er afgørende, om en skade skyldes en pludselig ydre begivenhed, eller om den i overvejende grad kan tilskrives en forudbestående eller aldersbetinget svækkelse af kroppen. Når der er tale om slidgigt eller anden degeneration i et led, kan det være vanskeligt at få anerkendt en efterfølgende skade som en ulykke, selv om der har været en konkret hændelse, der udløste smerterne. Kunder bør derfor være opmærksomme på, at forudbestående lidelser kan spille en afgørende rolle i vurderingen af, om en skade er dækket af en ulykkesforsikring.