Ulykkesforsikring: afslag efter meniskskade anmeldt over et år efter togtur

Klager anmeldte over et år efter en hændelse i tog, at hans venstre knæ var blevet overstrakt, da toget rystede voldsomt, mens han løftede en taske ned fra en bagagehylde. Han mente, at den efterfølgende konstaterede meniskskade var en følge af denne hændelse, og krævede, at selskabet skulle anerkende hændelsen som et dækningsberettiget ulykkestilfælde samt fastsætte en eventuel varig mengrad. Selskabet afviste kravet, da det ikke fandt det bevist, at der var tale om et ulykkestilfælde, og da det ikke mente, at der var årsagssammenhæng mellem den beskrevne hændelse og knæskaden. Ankenævnet gav selskabet medhold. Nævnet vurderede, at klager ikke havde løftet bevisbyrden for, at knæskaden faktisk var forårsaget af togrystelsen. Sagen illustrerer et centralt princip i ulykkesforsikring, nemlig at det er forsikringstager, der skal sandsynliggøre, at en skade skyldes en konkret, pludselig hændelse, og at der er en direkte årsagssammenhæng mellem hændelsen og den efterfølgende lidelse. Jo længere tid der går mellem hændelse og anmeldelse, og jo mere usikker den medicinske sammenhæng er, desto sværere kan det være at løfte denne bevisbyrde. Kunder bør derfor anmelde skader hurtigst muligt og sikre dokumentation for sammenhængen mellem hændelse og skade.