Afslag på ulykkesdækning for anafylaktisk chok efter hospitalsbehandling

Klager fik et anafylaktisk chok kort tid efter en hospitalsbehandling og anmeldte dette som en ulykke til sit forsikringsselskab. Selskabet afviste dækning med den begrundelse, at en allergisk reaktion ikke udgør et ulykkestilfælde i forsikringsmæssig forstand. Nævnet var enig i selskabets vurdering og lagde vægt på, at klager havde en latexallergi, som kunne have udviklet sig over en periode fra flere uger til flere år, og at allergien derfor ikke opstod som følge af en pludselig, udefra kommende hændelse. Det anafylaktiske chok blev anset som en allergisk reaktion, der blev udløst ved kontakt med latex, og ikke som selve ulykkestilfældet. Da en ulykkesforsikring typisk kun dækker skader, der opstår ved en pludselig og utilsigtet hændelse, kunne allergiske reaktioner, der bygger på en gradvist opstået sensibilisering, ikke omfattes af dækningen. Sagen illustrerer et grundlæggende princip i ulykkesforsikring, nemlig at der skal være tale om en pludselig, ydre påvirkning, for at en skade er dækket. Reaktioner, der udvikler sig over tid, som allergier og andre kroniske eller gradvise tilstande, falder typisk uden for denne type forsikring, selv om den udløsende episode i sig selv kan opleves som akut og alvorlig.