Afslag på tandskade fra rundstykke uden tandlægeerklæring

Sagen drejede sig om en ulykkesforsikring, hvor klager havde anmeldt en tandskade opstået, da han spiste et rundstykke med valnødder. Klager mente, at skaden skyldtes et fremmedlegeme i maden, mens selskabet afviste dækning med henvisning til, at dette ikke var dokumenteret. Ankenævnet gav selskabet medhold. Afgørelsen blev truffet, fordi klager ikke havde fremlagt tilstrækkelig dokumentation, blandt andet manglede der en tandlægeerklæring, der bekræftede, at skaden faktisk skyldtes en tyggehændelse med et fremmedlegeme, og ikke andre årsager såsom svækket tandsubstans. Uden en sådan lægefaglig vurdering kunne nævnet ikke lægge til grund, at der forelå en ulykkesbegivenhed i forsikringens forstand. Sagen illustrerer en generel problemstilling ved ulykkesforsikringer: det er den forsikrede, der skal bevise, at skaden skyldes en pludselig, udefrakommende hændelse, og ikke for eksempel almindelig tandslid eller svaghed i tanden. For at stå stærkt i en lignende sag bør man sikre sig dokumentation så tæt på hændelsen som muligt, herunder en tandlægeerklæring, der beskriver skadens karakter og sandsynlige årsag. Uden en klar lægefaglig vurdering vil forsikringsselskaber og ankenævn ofte være tilbageholdende med at anerkende, at der er tale om en dækningsberettiget ulykke.