Afslag på ulykkesforsikring efter soloulykke med søvnsygdom

Sagen handlede om en mand, der i en soloulykke kørte ind i et autoværn. Selskabet afviste dækning under ulykkesforsikringen med henvisning til, at forsikringen ikke dækkede ulykkestilfælde forårsaget af sygdom. Selskabet henviste til lægelige oplysninger, der viste, at klageren gennem flere år havde haft tendens til uvarslede søvnanfald, og at han efter selve ulykken blev diagnosticeret med hypersomni, en søvnsygdom kendetegnet ved kraftig søvnighed. Nævnet fandt, at der ikke var grundlag for at kritisere selskabets afgørelse, og selskabet fik medhold. Sagen illustrerer et grundlæggende princip i ulykkesforsikring, nemlig at forsikringen typisk kun dækker ulykker, der skyldes en udefrakommende, pludselig begivenhed, og ikke skader der i realiteten skyldes en underliggende sygdom. Når lægelige oplysninger peger på, at en tilstand som søvnanfald eller lignende har medvirket til uheldet, kan selskabet afvise dækning, selv hvis skaden i sig selv ligner en typisk ulykke som en færdselsskade. For forbrugere er lærdommen, at det er vigtigt at være bevidst om, at helbredstilstande, der kan udløse pludselige anfald, kan få betydning for dækningen under en ulykkesforsikring, og at lægejournaler ofte spiller en afgørende rolle i disse vurderinger.