Afslag på sygdomsdækning grundet symptomer inden karensperiodens udløb

Sagen handlede om afslag på dækning under en sygdomsdækning tilknyttet en ulykkesforsikring, hvor der var en karensperiode på to måneder. Klageren blev diagnosticeret med colitis ulcerosa kort tid efter, at karensperioden var udløbet, men selskabet afviste dækning med henvisning til, at sygdommens symptomer havde vist sig allerede før eller inden for karensperioden. Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse. Nævnet lagde vægt på lægejournaler, hvoraf det fremgik, at klageren tidligere havde haft symptomer som vægttab, træthed, blødning fra endetarmen og hyppig, løs afføring, som alle er kendte symptomer på colitis ulcerosa. Da disse symptomer var til stede før karensperiodens udløb, vurderede nævnet, at sygdommen måtte anses for at have vist sig i den periode, hvor forsikringen ikke ydede dækning. Selskabet fik derfor medhold. Sagen illustrerer, hvordan karensbestemmelser i sygdomsforsikringer fungerer i praksis: det er ikke tidspunktet for den formelle diagnose, der er afgørende, men hvornår symptomerne på sygdommen første gang viste sig. For forsikringstagere er det derfor vigtigt at være opmærksom på, at tidligere symptomer, selv uden en klar diagnose, kan få betydning for dækningen, hvis en sygdom senere diagnosticeres inden for karensperioden.