Krav om tyverialarm ugyldigt efter indbrud i familieforsikring

Sagen handlede om en familieforsikring, hvor selskabet afviste at dække stjålne smykker og penge efter et indbrudstyveri. Afvisningen skyldtes, at selskabet krævede et godkendt tyverialarmanlæg som betingelse for dækning, og dette anlæg var ikke installeret. Klager anførte, at han aldrig var blevet oplyst om dette krav, da han tidligere havde bedt om en forhøjelse af dækningen for designermøbler. Nævnets flertal fandt, at indførelsen af kravet om tyverialarm i policen udgjorde en så byrdefuld og væsentlig ændring af forsikringsaftalen, at det krævede kundens udtrykkelige accept. Selskabet kunne ikke bevise, at klager havde accepteret eller var blevet gjort bekendt med det nye vilkår under en telefonsamtale. Derfor fandt nævnet, at det nye vilkår ikke var gældende på tidspunktet for indbruddet, og selskabet kunne ikke afvise dækning med henvisning til den manglende alarm. Selskabet blev derfor pålagt at genoptage sagsbehandlingen og tage stilling til kravet på ny. Sagen viser, at forsikringsselskaber skal informere kunder tydeligt, hvis vilkårene i en police ændres væsentligt, og at sådanne ændringer normalt kræver kundens aktive accept for at være bindende. For forbrugere er det en påmindelse om at være opmærksom på ændringer i policebetingelser og bede om skriftlig bekræftelse ved ændringer i dækningen.