Afslag på ulykkesforsikring efter psykisk reaktion på overvågningsbrev

Klager havde anmeldt et ulykkestilfælde efter at have modtaget et brev om, at han var blevet overvåget i en periode, hvilket udløste en psykisk reaktion. Klager havde tidligere oplevet et knivoverfald og trusler og var diagnosticeret med kronisk PTSD samt tilkendt førtidspension. Selskabet afviste at anerkende hændelsen som et ulykkestilfælde i forsikringsretlig forstand, da hændelsen ikke var egnet til at fremkalde de anmeldte gener, og fordi klager ikke havde været udsat for direkte fare for liv eller fysisk personskade. Selskabet vurderede desuden, at generne skyldtes klagers forudbestående psykiske lidelse. Nævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse og gav selskabet medhold. Sagen illustrerer et centralt princip i ulykkesforsikring, nemlig at der stilles krav om, at hændelsen objektivt set skal være egnet til at forårsage den anmeldte skade, og at der som udgangspunkt skal have været en vis fare for fysisk personskade. Rent psykiske reaktioner på for eksempel ubehagelige oplysninger eller efterretninger vil derfor ofte falde uden for, hvad der anses som et ulykkestilfælde, særligt når der samtidig foreligger en forudbestående lidelse, som kan forklare generne. Forbrugere bør være opmærksomme på, at psykiske reaktioner alene sjældent er tilstrækkelige til at udløse dækning under en ulykkesforsikring.