Afslag på ulykkeserstatning for tåamputation begrundet i forudbestående diabetes

Sagen handlede om en klager, der havde slået sin storetå og senere fik den amputeret. Klager mente, at ulykkesforsikringen skulle dække erstatning for skaden, men selskabet afviste med henvisning til, at der ikke var tilstrækkelig årsagssammenhæng mellem den anmeldte hændelse og amputationen, og at klagers diabetes var den egentlige årsag. Ankenævnet gennemgik journaloplysningerne og fandt, at klager i lang tid forud for skaden havde haft smertefulde neuropatisymptomer og dårligt reguleret diabetes med senkomplikationer som fodsår og nervesmerter. Nævnet lagde afgørende vægt på, at en almindelig tåstød mod et bord ikke i sig selv er egnet til at forårsage amputation af en rask tå, og at det derfor var diabetessygdommen, der var hovedårsagen til amputationen. Selskabets afgørelse om afslag blev derfor ikke kritiseret. Sagen illustrerer, at det i ulykkesforsikringssager er afgørende, at der kan påvises en direkte årsagssammenhæng mellem den konkrete ulykkeshændelse og den efterfølgende skade. Hvis en forudbestående sygdom, som eksempelvis diabetes med kendte komplikationer, i realiteten er den dominerende årsag til skaden, kan forsikringen afvise udbetaling, selv hvis der er sket en konkret hændelse. Det er derfor vigtigt for forsikringstagere at være opmærksomme på, hvordan eksisterende helbredsforhold kan påvirke vurderingen af en skades årsag.