Afslag på dækning af tandbehandling efter ulykke opdaget 15 måneder senere

Klager havde anmeldt en ulykke i juli 2019 og krævede dækning for tandbehandling, da hun mente, at to kindtænder var flækket ved ulykken. Problemet var, at tandskaden først blev opdaget mere end 15 måneder efter ulykken, og selskabet afviste derfor dækning med henvisning til manglende bevis for årsagssammenhæng mellem ulykken og det aktuelle behandlingsbehov. Klager anførte, at symptomer på tandskader ofte først viser sig noget tid efter selve skaden, og at det var overvejende sandsynligt, at skaden skyldtes ulykken. Ankenævnet fandt dog, at klager ikke havde løftet bevisbyrden for, at ulykken var hovedårsagen til det nuværende behandlingsbehov, og gav derfor selskabet medhold. Sagen illustrerer en central regel inden for ulykkesforsikring: det er forsikringstageren, der skal bevise, at der er en klar årsagssammenhæng mellem den anmeldte ulykke og den skade eller det behandlingsbehov, der kræves dækket. Jo længere tid der går mellem ulykken og konstateringen af skaden, desto sværere kan det være at godtgøre denne sammenhæng. For forbrugere er lærdommen, at det er vigtigt at få eventuelle skader undersøgt og dokumenteret så tæt på ulykkestidspunktet som muligt, for at sikre bedst mulig bevisstilling over for forsikringsselskabet.