Afslag på dækning af senfølger efter covid-19 under ulykkesforsikring

Klager blev i marts 2020 smittet med covid-19 på sit arbejde og udviklede senere senfølger, som hun ønskede anerkendt og dækket under sin ulykkesforsikring. Hun henviste til, at Arbejdsmarkedets Erhvervssikring i den tilhørende arbejdsskadesag havde givet hende medhold i, at covid-19-smitten havde medført et varigt men. Selskabet afviste dækning under ulykkesforsikringen med henvisning til, at forsikringsbetingelserne udtrykkeligt undtog personskade forårsaget direkte eller indirekte af sygdom, sygdomsanlæg eller lidelse, herunder sygdomme fra enhver form for mikroorganismer, hvilket omfattede virus som covid-19. Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse og lagde afgørende vægt på, at forsikringen netop undtog følger af sygdomme fra mikroorganismer, og at senfølger efter covid-19 derfor ikke var dækket, uanset udfaldet af den separate arbejdsskadesag.

Sagen viser, at afgørelser i andre sammenhænge, som for eksempel en arbejdsskadesag, ikke automatisk medfører dækning under en privat ulykkesforsikring. De to sagstyper bygger på forskellige regelsæt og betingelser. Det er derfor vigtigt at være opmærksom på, at ulykkesforsikringer typisk har brede undtagelser for sygdom og infektioner forårsaget af mikroorganismer, herunder virus, og at sådanne skader som udgangspunkt ikke er dækket, selv hvis de har alvorlige og varige konsekvenser for den forsikrede.