Hemmeligheden ingen fortæller dig: Dit méngrad er ikke altid dit méngrad!
Selvom Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES) anerkender et mén, er det ingen garanti for udbetaling fra din private ulykkesforsikring. En nylig sag fra Ankenævnet for Forsikring viser, hvordan to forskellige vurderinger kan føre til et afslag.
Denne artikel er skrevet med hjælp fra kunstig intelligens baseret på kilden, der er angivet nedenfor. Tjek altid originalkilden.
Forestil dig dette: Du kommer til skade, får anerkendt en méngrad af Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES), og tænker, at nu er du dækket. Men så kommer den kolde spand vand: Dit forsikringsselskab siger nej tak. Præcis det skete for en kvinde, der troede, hun var dækket efter et knæfald. Hendes AES-méngrad på 5% var ikke nok for den private forsikring.
Forsikringsselskabets egne regler
Problemet opstår, fordi private forsikringsselskaber og det offentlige system (som AES repræsenterer) opererer efter vidt forskellige regelsæt. En afgørelse fra AES er baseret på arbejdsskadeloven, som har sit eget formål og sine egne vurderingskriterier. Dit private forsikringsselskab derimod, vurderer din skade udelukkende ud fra de vilkår, der står i din police.
I den konkrete sag faldt kvinden på arbejdet, fik en knæskade, og AES fastsatte efter fradrag en méngrad på 5%. Men da hun henvendte sig til sit forsikringsselskab, If, indhentede de deres egen speciallægeudtalelse.
Denne udtalelse konkluderede, at det varige mén var mindre end 5%. Og bum!
If afviste at udbetale, fordi de fleste ulykkesforsikringer har en mindstegrænse for udbetaling, ofte netop 5%.
💡 Forsikring.ai Danmarks råd
- Læs det med småt: Kend din polices mindstegrænse for mén. Er den 5%, 8% eller højere?
- Få klarhed: Spørg dit selskab, hvilke retningslinjer de bruger for méngradsvurdering.
- Få flere vurderinger: Hvis du har en arbejdsskade, kan du forvente to uafhængige vurderinger. De behøver ikke at stemme overens.
- Vær opmærksom på fradrag: Både AES og private selskaber kan foretage fradrag for forudbestående skader eller lidelser.
Ankenævnet: Hver mand sin vurdering
Kvinden klagede til Ankenævnet for Forsikring, og her blev hun desværre mødt med samme konklusion. Nævnet slog fast, at:
- AES' afgørelser er ikke bindende for private forsikringsselskaber.
- Forsikringsselskaber har ret til at foretage deres egen, uafhængige vurdering.
- Der var ikke grundlag for at tilsidesætte den speciallægevurdering, som If havde indhentet.
Dette er en kritisk information for alle med en ulykkesforsikring. En offentlig méngrad er ikke en blankocheck hos din private forsikring.
Sådan undgår du fælden
Hvordan undgår du at stå i en lignende situation? Det handler om at kende dine rettigheder – og dine forpligtelser – som forsikringstager.
- Tjek din police grundigt: Sørg for at vide, hvilken mindstegrænse for mén din ulykkesforsikring har. Er det 5%, 8% eller noget andet?
- Forstå forskellen: Vær bevidst om, at en vurdering fra AES og en vurdering fra dit private forsikringsselskab kan være forskellige og kan føre til forskellige resultater.
- Søg rådgivning: Hvis du er i tvivl, eller hvis du får afslag, så søg professionel rådgivning – f.eks. hos en advokat med speciale i forsikringsret eller Forsikringsoplysningen.
- Dokumenter ALT: Jo bedre dokumentation du har for din skade og dens følger, jo stærkere står du i en eventuel uenighed.
Denne sag er et klokkeklart eksempel på, at forsikringsvilkår kan være komplekse, og at “det med småt” ofte har stor betydning. Tjek dine vilkår i dag – hellere for tidligt end for sent!
Ofte stillede spørgsmål
Hvorfor udbetaler privat ulykkesforsikring ikke ved anerkendt méngrad fra AES?
Private forsikringsselskaber vurderer skader ud fra deres egne policevilkår, som kan afvige fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikrings (AES) regler og vurderingskriterier under arbejdsskadeloven.
Hvad er forskellen på AES's og private forsikringsselskabers méngradsvurdering?
AES vurderer méngrad ud fra arbejdsskadeloven, mens private selskaber baserer deres vurdering på de specifikke vilkår i din forsikringspolice . Dette kan føre til forskellige resultater.
Hvad skal jeg gøre, hvis min private ulykkesforsikring afviser min skade?
Læs din police grundigt for at forstå mindstegrænsen for mén og spørg dit forsikringsselskab om deres retningslinjer for vurdering. Overvej at få flere vurderinger og vær opmærksom på fradrag.
Hvorfor er en méngrad på 5% fra AES ikke altid nok for udbetaling?
Mange private ulykkesforsikringer har en mindstegrænse for udbetaling, ofte 5%. Hvis forsikringsselskabets egen vurdering af dit varige mén er under denne grænse, kan de afvise udbetaling, selvom AES har anerkendt et mén på 5%.