Børneforsikring afvist da skaden skete inden accept af tilbud

Klager havde modtaget et tilbud om en børneforsikring og accepterede det samme dag, men efter at barnet allerede var kommet til skade. Spørgsmålet var, om forsikringen var trådt i kraft, da uheldet skete. Selskabet afviste dækning, fordi accepten af tilbuddet skete efter skaden var indtruffet, og fordi forsikringen ifølge betingelserne først trådte i kraft, når selskabet havde bekræftet den med en kvittering, hvilket først skete den efterfølgende dag. Nævnet fandt, at der aftaleretligt tidligst var indgået en bindende forsikringsaftale, da klager accepterede tilbuddet, hvilket var efter skaden. En medarbejders efterfølgende tilbagedatering af ikrafttrædelsen kunne ikke skabe en berettiget forventning om dækning. Nævnet gav derfor selskabet medhold. Sagen viser, at der skal foreligge en bindende aftale, før en forsikring dækker en skade, og at tidspunktet for accept er afgørende. Selv om et tilbud er udarbejdet og sendt af selskabet, er forsikringen ikke trådt i kraft, før kunden faktisk har accepteret det. Kunder bør derfor være opmærksomme på nøjagtige tidspunkter for accept og ikrafttrædelse, særligt når en skade sker kort tid efter, at et forsikringstilbud er modtaget.