Afslag på udbetaling ved modermærkekræft diagnosticeret efter forsikringens ophør

Klager fik i januar 2021 fjernet et modermærke, og den mikroskopiske undersøgelse af vævet førte den 3. februar 2021 til diagnosen modermærkekræft. Klagers forsikring mod kritisk sygdom var dog ophørt allerede den 31. december 2020. Selskabet afviste udbetaling med henvisning til, at forsikringsbetingelserne krævede, at diagnosen skulle være stillet af en speciallæge i patologisk anatomi baseret på en mikroskopisk undersøgelse af en vævsprøve, og at dette først skete den 3. februar 2021, altså efter forsikringens ophør. Nævnet var enig med selskabet i, at den afgørende diagnose først var stillet efter forsikringens udløb, og gav derfor selskabet ret i afslaget. Sagen illustrerer, hvor vigtigt det tidspunkt er, hvor en sygdomsdiagnose formelt anses for stillet efter forsikringsbetingelserne. Selv om en operation eller undersøgelse er foretaget mens forsikringen var i kraft, er det afgørende, hvornår den formelle diagnose efter betingelsernes definition faktisk blev stillet. Forbrugere bør derfor være opmærksomme på, at overgangen mellem forsikringsperioder kan have stor betydning, hvis en sygdom er under udredning, og at forsikringsbetingelsernes præcise definition af diagnosetidspunktet kan være afgørende for, om der er dækning.