Afslag på dækning ved kritisk sygdom efter tidligere tilbagefald

Sagen handlede om en mand, der fik afslag på dækning fra sin forsikring for kritisk sygdom, efter at han var blevet diagnosticeret med en hjernetumor. Selskabet, Tryg Forsikring, afviste at udbetale erstatning, fordi det viste sig, at klager allerede før forsikringen blev tegnet, havde fået konstateret et tilbagefald af den samme hjernetumor og var blevet informeret om dette. Da diagnosen dermed reelt forelå forud for forsikringens ikrafttræden, mente selskabet ikke, at betingelserne for dækning var opfyldt. Ankenævnet var enig i selskabets vurdering og fandt ikke grundlag for at kritisere afslaget. Nævnet lagde vægt på, at det afgørende tidspunkt var, hvornår sygdommen eller tilbagefaldet reelt blev konstateret, og ikke hvornår klager formelt anmeldte den til selskabet. Sagen illustrerer et centralt princip i forsikringsretten om kritisk sygdom: forsikringen dækker som udgangspunkt kun sygdomme, der opstår og diagnosticeres, efter at forsikringen er trådt i kraft. Har man allerede fået stillet en diagnose eller er blevet oplyst om et tilbagefald af en tidligere sygdom, inden man tegner forsikringen, vil et senere krav om erstatning typisk blive afvist. For forbrugere er læren, at det er vigtigt at være opmærksom på, at forudgående helbredsoplysninger kan få betydning for dækningen, selv hvis den formelle diagnose eller anmeldelse først sker senere.