Afvist dækning af spættehak i fritidshusets facade

Klager anmeldte skader på et fritidshus, hvor en spætte havde hakket omkring 15 huller i bygningens beklædning, indtil den nåede ind til inderbeklædningen og derefter startede forfra andre steder. Klager mente, at forsikringens undtagelse for skader forvoldt af dyr, der gnaver, forurener eller bygger reder, ikke naturligt kunne omfatte en spættes hakken, og henviste til at uklare vilkår bør tolkes til ugunst for den, der har formuleret dem. Selskabet mente, at en spætte var omfattet af undtagelsen, da den er et dyr, og at skaden desuden var opstået over tid og derfor ikke kunne betegnes som en pludselig skade efter betingelserne. Ankenævnet fandt, at formuleringen af undtagelsen var tilstrækkelig klar og efter en naturlig sproglig forståelse også dækkede tilfælde, hvor en spætte hakker huller i en bygning, og gav derfor selskabet medhold. Sagen viser, at forsikringsbetingelsernes undtagelser for skadedyr kan fortolkes bredt og omfatte flere dyretyper end umiddelbart forventet. Forsikringstagere bør læse betingelsernes definitioner grundigt og være opmærksomme på, at skader, der udvikler sig over tid som følge af dyrs adfærd, ofte falder uden for dækning som pludselig skade, selv når skaden i sidste ende opstår uventet og uønsket.