Afslag på fysioterapi for nakke- og skuldersmerter i karensperiode

En klager fik afslag på dækning af fysioterapibehandlinger for nakke- og skuldersmerter. Selskabet mente først, at afslaget skyldtes for mange behandlinger uden tilstrækkelig effekt, men gjorde senere gældende, at klagers behov for behandling var opstået, før forsikringen trådte i kraft, og at forholdet derfor faldt inden for en karensperiode i forsikringsbetingelserne. Ankenævnet gav selskabet medhold og fandt, at nakke- og skuldersmerterne var opstået før forsikringens ikrafttræden. Der blev lagt vægt på, at forsikringen trådte i kraft i december 2023, at karensperioden på to år først udløb i december 2025, og at de omtvistede behandlinger var foretaget allerede fra marts 2023 til maj 2024, altså delvist før forsikringen overhovedet gjaldt og under alle omstændigheder inden for karensperioden. Sagen illustrerer, at behandlingsforsikringer typisk indeholder karensregler, der undtager dækning for lidelser, som forelå eller viste symptomer, før forsikringen trådte i kraft. For forbrugere er det vigtigt at være opmærksom på, at tidligere symptomer kan udelukke dækning i en periode, selv hvis behandlingen efterfølgende viser sig at give god effekt, og at det er tidspunktet for lidelsens opståen, der er afgørende, ikke om behandlingen efterfølgende virker.