Spring til indhold
forsikring.aiDK
Menu
Få tilbud
Viden
Værktøjer
Indsigt
Norge

Afvist dækning af totalskadet cykel trods forhøjet cykeldækning

Afgørelsesdato: Sagsnummer: 100544Medhold til klager
Selskab
Tryg Forsikring
Emne
Indboforsikring alle sager af denne type
Beløb i tvisten
60.496 DKK
Lovhenvisninger
bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistributører § 4, bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistributører § 20, bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistributører § 21, stk. 1
Stikord
cykel · rådgivning · krav og behov · god skik · dækningsomfang

Hvad sagen handlede om

Klager havde en samtale med en forsikringsrådgiver om ændring af sine forsikringer, hvor summen for cykeldækning blev hævet betydeligt til over 60.000 kroner pr. cykel. Klager forstod det som en generel forhøjelse af dækningen, herunder ved skade som følge af væltning. Da klagers cykel senere blev totalskadet ved et fald, afviste selskabet dækning, fordi klager ikke havde tilvalgt den særlige udvidede cykeldækning, som er nødvendig for at få erstatning for skade på selve cyklen, i modsætning til tyveri. Ankenævnet henviste til reglerne om god skik for forsikringsdistributører, hvorefter selskabet skal afklare kundens behov og gi en individuel anbefaling, der passer til disse behov. Nævnet fandt, at selskabet burde have undersøgt, om klager også ønskede dækning mod skade på selve cyklen, når dækningssummen blev forhøjet så markant, fordi rådgiveren burde have indset, at en så værdifuld cykel også kunne blive beskadiget og ikke kun stjålet. Selskabet skulle derfor tilbyde klager at tilkøbe den udvidede dækning med tilbagevirkende kraft. Sagen viser, at forsikringsselskaber har en aktiv rådgivningspligt, når kunden ændrer sine dækninger markant.

Resuméet stammer fra Ankenævnet for Forsikrings offentliggjorte afgørelse. Forklaringen nedenfor er skrevet med hjælp fra kunstig intelligens og kontrolleret for anonymisering.

Nævnets resumé

Resumé

Klager over selskabets afvisning på dækning af totalskadet cykel. Klager havde den 9/1 2023 en telefonsamtale med selskabets forsikringsrådgiver, som samme dag sendte en skriftlig bekræftelse på e-mail, hvoraf fremgik: "Jeg har noteret de forsikringer, der har fået ændring eller ny pris ... Indbo: helårsbetaling. Dækning for cykler op til 60.496, - pr. cykel. Præmie: 6332". Klager anmeldte den 10/7 2023, at cyklen den 7/7 2023 blev skadet i forbindelse med væltning/fald. Selskabet afviste dækning af den totalskadede cykel med henvisning til, at klager ikke havde tegnet udvidet cykeldækning. Klager anførte, at klager fik en total gennemgang af dækningerne på klagers forsikringer med forsikringsrådgiveren, at klager efter gennemgangen var af den overbevisning, at forsikringen dækkede både ved tyveri og færdselsuheld, at det ikke gav mening kun at hæve summen ved tyveri og ikke ved skade, da der var langt højere ririsko for skade ved færdselsuheld, at det ikke fremgik af policen at den forhøjede sum ved cykler kun omfattede cykeltyveri, og at der ifølge policen var dækning for færdselsskade. Selskabet anførte, at det fremgik af policen, at klager ikke havde valgt udvidet cykeldækning, at det fremgik af forsikringsbetingelserne, at der skulle være valgt denne dækning for at få dækning for skade på selve trafikmidlet, og at det ifølge forsikringsrådgiveren alene blev aftalt, at summen pr. cykel skulle hæves. Nævnet bemærkede, at det fremgik af xxxPARAGRAPHxxx 4 i bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistributører at forsikringsdistributøren skal handle redeligt og loyalt over for sine kunder. Af bekendtgørelsens xxxPARAGRAPHxxx 20 fremgik, at inden en forsikringsaftale indgås, skal forsikringsdistributøren på baggrund af oplysninger fra kunden, fastlægge kundens krav og behov, og at alle forsikringsaftaler - der foreslås kunden - skal være i overensstemmelse med kundens krav og behov. Det fremgik af xxxPARAGRAPHxxx 21, stk. 1, at når en forsikringsdistributør yder rådgivning, inden en forsikringsaftale indgås, skal forsikringsdistributøren give en individuel anbefaling, der forklarer, hvorfor et bestemt produkt bedst opfylder kundens krav og behov. Nævnet fandt, at selskabet som led i sin krav og behovsprøvelse burde havde undersøgt, om klager - da forsikringssummen for selve cykeldækningen blev forhøjet mærkbart - ønskede at tilvælge "udvidet cykeldækning", idet selskabets medarbejder burde vide, at klager med en så værdifuld cykel meget vel kunne have et ønske om tillige at forsikre sig mod skader på selve cyklen, så den betydelige dækning ikke kun fandt anvendelse ved tyveri af cyklen. På den baggrund og efter en samlet vurdering fandt nævnet, at selskabet burde have rådgivet klager om muligheden for at tilkøbe "udvidet cykeldækning". Selskabet skulle tilbyde klager - med tilbagevirkende kraft fra 9/1 2023 - at tilvælge udvidet cykeldækning. Tog klager imod tilbuddet, skulle selskabet behandle skaderne på cyklen i overensstemmelse med de aftalevilkår, der herefter var gældende. Klager medhold.

Resultat

KLAGER MEDHOLD

Søgeord

FAMILIEFORSIKRING, ASSURANDØR, RÅDGIVNING, CYKLER, BEVIS, KRAV OG BEHOV

Kilde

Spørgsmål og svar om emnet

Flere sager om samme emne