Børneforsikring afviste udbetaling ved kræftdiagnose kort efter tegning

Klager havde tegnet en børnesygeforsikring, der ville komme til udbetaling ved et varigt men på mindst 5 procent som følge af sygdom. Kort efter forsikringen blev tegnet, blev klagers søn diagnosticeret med neuroblastom, en kræftsygdom. Selskabet afviste at udbetale erstatning med henvisning til, at sygdommen efter forsikringsbetingelserne allerede var indtruffet, inden forsikringen trådte i kraft. Tvisten drejede sig blandt andet om det præcise tidspunkt for forsikringens ikrafttræden sammenholdt med tidspunktet for barnets indlæggelse og forværring af symptomer. Selskabet kunne dokumentere, at forsikringen blev oprettet i systemet kort efter kl. 13, mens journaloplysninger viste en forværring af barnets tilstand allerede fra formiddagen samme dag. Ankenævnet fandt, at forsikringen trådte i kraft efter klokken 11.30, og at barnets helbredstilstand allerede da var påvist forværret af en læge. Sygdommen ansås derfor for opstået, før forsikringen trådte i kraft, selvom den endelige diagnose først kom senere. Selskabet fik derfor medhold. Sagen viser, at det afgørende tidspunkt ved forudbestående lidelser er, hvornår symptomerne eller sygdommen faktisk opstod, ikke hvornår en formel diagnose stilles, og at nøjagtige tidspunkter for både forsikringens ikrafttræden og sygdomsudviklingen kan få stor betydning.