Afslag på sygdomsdækning ved skizofreni med henvisning til karenstid

Klager fik i 2020 tilknyttet sygdomsdækning til sin personforsikring med en karensperiode på fire måneder, og skiftede senere samme år til nye forsikringsbetingelser med to måneders karens. Flere år senere blev hun diagnosticeret med skizofreni, og selskabet afviste erstatning under henvisning til, at symptomerne angiveligt var til stede allerede før sygdomsdækningen trådte i kraft. Ankenævnet gav klager medhold. Det afgørende var, at selskabet ikke kunne løfte bevisbyrden for, at klager havde symptomer på skizofreni i den periode, hvor karensen løb. Nævnet gennemgik lægejournaler grundigt og fandt, at tidlige oplevelser som angst, hallucinationer og sociale vanskeligheder i barndommen og ungdommen kunne tilskrives en vanskelig opvækst frem for den senere diagnose. Da karensperioden udløb, mens klager var 17 år og 8 måneder, og der ikke var sikker dokumentation for symptomer i netop den periode, skulle selskabet udbetale erstatning. Sagen viser, at det er selskabet, der skal bevise, at en lidelse forelå før forsikringens ikrafttræden, hvis det vil afvise dækning med henvisning hertil, og at tvivl om årsagssammenhæng kommer forsikringstageren til gode.