Ulykkesforsikring afviste dækning af diskusprolaps efter fald fra stillads

Sagen handlede om en kvinde, der faldt fra et stillads og fik to diskusprolapser i ryggen. Hun søgte erstatning fra sin ulykkesforsikring hos If, men selskabet afviste kravet med henvisning til, at gener og prolapser skyldtes en forudbestående rygsvaghed frem for selve faldet. Klager mente derimod, at ulykken var årsagen, da hun forud havde været aktiv og uden fast smertestillende medicin. Ankenævnet gav selskabet medhold. Afgørelsen lagde vægt på, at klager allerede før ulykken havde tendens til lændehold og havde søgt fysioterapeut for tilbagevendende rygsmerter. En senere MR-skanning viste desuden skoliose og discusdegeneration, hvilket underbyggede, at der var tale om en forudbestående lidelse, som ikke var dækket af forsikringsbetingelserne. Nævnet vurderede derfor, at hovedårsagen til skaden ikke var selve ulykken. Sagen viser, at det ved ulykkesforsikring er afgørende, om der kan påvises en klar årsagssammenheng mellem den konkrete hændelse og skaden, og at forudbestående lidelser kan begrænse eller udelukke dækning, selv når en konkret ulykke har udløst symptomerne. For forbrugere er lærdommen, at det er vigtigt at være opmærksom på, hvordan tidligere helbredsoplysninger kan påvirke vurderingen af en skadesag, og at dokumentation for helbredstilstanden før ulykken ofte spiller en central rolle i sagens udfald.