Bilforsikring på tvers av EU og EØS: kjøring i utlandet og konkursvern

Hva sier motorvognforsikringsdirektivet

Motorvognforsikringsdirektivet (2009/103/EF, endret ved (EU) 2021/2118) er gjennomført i norsk rett gjennom bilansvarslova med tilhørende forskrifter. Direktivet gjelder i hele EØS-området og setter felles rammer for hvordan ansvarsforsikring for motorvogn skal fungere på tvers av landegrensene. For deg som bileier betyr dette i praksis at forsikringen din ikke stopper ved riksgrensen.

Automatisk dekning i EU og EØS

Den norske ansvarsforsikringen dekker automatisk kjøring i hele EU og EØS. Du trenger ikke tegne noe ekstra, og det påløper ingen tilleggspremie for å kjøre i andre EØS-land. Grønt kort, som tidligere kunne være aktuelt utenfor EU/EØS, er ikke nødvendig innenfor dette området. Skjer det en skade mens du er på reise, bør du likevel melde den raskt til eget selskap, slik at saksbehandlingen kommer i gang uten unødig opphold.

Konkursvern for skadelidte

Et av de sentrale punktene i endringsdirektivet 2021/2118 er styrket vern for skadelidte dersom forsikringsselskapet som har utstedt ansvarsforsikringen går konkurs. Regelverket forutsetter at det finnes et nasjonalt organ i hvert land som sikrer at skadelidte likevel får erstatning utbetalt. I Norge har Trafikkforsikringsforeningen en sentral rolle i slike ordninger, slik at en konkurs hos forsikringsselskapet ikke skal gå utover den som har krav på erstatning etter en trafikkulykke.

Harmoniserte minstedekninger og skadehistorikk

2021/2118 innførte også harmoniserte minstedekninger for ansvarsforsikring i EØS-området, slik at det finnes et felles bunnivå for hva forsikringen minst skal dekke uansett hvilket land forsikringen er tegnet i. I tillegg fikk forsikringstakere rett til en skadehistorikk-attest som dekker fem år tilbake i tid. Nye selskaper skal behandle denne attesten uten diskriminering, noe som gjør det enklere å bytte forsikringsselskap eller flytte til et annet EØS-land uten å miste opparbeidet skadefrihet i vurderingen.

Unntak for små kjøretøy

Direktivet gjelder kjøretøy over visse størrelsesgrenser. Små elsparkesykler under disse grensene faller utenfor EU-kravet om ansvarsforsikring, men nasjonale regler kan likevel stille egne krav. Det er derfor verdt å sjekke hvilke regler som gjelder for slike kjøretøy i det landet du befinner deg i.

Oppgjørsrepresentant og skademelding

Utenlandske forsikringsselskaper som opererer i Norge skal ha en oppgjørsrepresentant her i landet. Dette gjør det enklere å få behandlet et krav selv om skaden involverer et selskap hjemmehørende i et annet EØS-land. Uansett hvor skaden skjer, er det lurt å melde den til eget selskap så raskt som mulig, slik at du får bistand til videre oppfølging.

Hva bør du gjøre

Sjekk at du vet hvor du finner kontaktinformasjonen til eget forsikringsselskap før du reiser, slik at du raskt kan melde en eventuell skade fra utlandet. Ta vare på dokumentasjon om skadehistorikk dersom du vurderer å bytte selskap, og husk at du har rett til en attest som dekker de siste fem årene. Hvis du bruker elsparkesykkel i et annet EØS-land, bør du undersøke lokale forsikringskrav særskilt, siden disse kan avvike fra det som gjelder i Norge.