Krav på ordentlig rådgivning: IDD, behovsafdækning og IPID-dokumentet

Hvad er IDD

Forsikringsdistributionsdirektivet, forkortet IDD, er et EU-direktiv der stiller fælles krav til alle der sælger forsikring inden for EU. Direktivet gælder uanset om du køber forsikring gennem et forsikringsselskab, en forsikringsmægler eller en anden formidler. Formålet er at sikre at du som kunde får en rådgivning der reelt tager udgangspunkt i din situation, og at du får den information du har brug for før du binder dig til en aftale.

Krav om behovsafdækning

Inden sælgeren kan anbefale dig et forsikringsprodukt skal vedkommende afdække dine krav og behov. Det betyder i praksis at sælgeren skal stille spørgsmål om din situation, hvad du ønsker at forsikre, og hvilke risici der er relevante for dig. Det produkt der herefter anbefales skal stemme overens med det behov der er afdækket. Får du anbefalet en forsikring uden at der har været en reel dialog om dine behov, er det et brud på reglerne.

IPID-dokumentet skal du have før du køber

Ved skadesforsikring, altså forsikring af ting og ansvar frem for liv og pension, har du krav på et standardiseret produktinformationsdokument, kaldet IPID. Dokumentet er kort og ens opbygget uanset selskab, så det er lettere at sammenligne. Det skal give dig et hurtigt overblik over hvad forsikringen dækker, hvad den ikke dækker, og hvilke pligter du selv har som forsikringstager. Du skal modtage IPID før du indgår aftalen, ikke først når policen lander i din postkasse.

Oplysning om aflønning

Sælgeren har pligt til at fortælle dig hvordan vedkommende bliver aflønnet for salget, herunder om der modtages provision fra forsikringsselskabet. Formålet er at gøre det synligt for dig om der kan være en økonomisk interesse i at anbefale netop det produkt, så du selv kan vurdere rådgivningen i det lys.

Redelighed og kundens bedste interesse

Al information du får skal være redelig, klar og ikke vildledende. Distributøren, uanset om det er selskabet selv eller en mægler, skal handle ærligt og professionelt og sætte dine interesser som kunde i centrum. Det gælder både i selve salgssituationen og i den løbende kommunikation om forsikringen.

Tilsyn og hvor du klager

Finanstilsynet fører tilsyn med at forsikringsselskaber og formidlere overholder reglerne i IDD. Hvis din klage handler om selve forsikringsaftalen, for eksempel en afvist skade eller uenighed om dækning, er det Ankenævnet for Forsikring der behandler sagen, ikke Finanstilsynet.

Sådan beskytter du dig selv

Gem altid IPID-dokumentet og eventuelle noter eller mails fra behovsafdækningen, så du har dokumentation for hvad der blev drøftet og lovet ved salget. Opstår der senere tvist om hvorvidt forsikringen faktisk dækker det du blev stillet i udsigt, er netop disse dokumenter ofte afgørende for sagens udfald. Læs IPID igennem før du underskriver noget, og spørg ind hvis der er punkter i behovsafdækningen der ikke stemmer med din opfattelse af din egen situation.