Bilforsikring på tværs af EU: kørsel i udlandet og beskyttelse ved konkurs
Når du kører bil på ferie eller arbejde i et andet EU-land, følger den danske ansvarsforsikring automatisk med, uden ekstra papirarbejde eller merbetaling. Samtidig er du som skadelidt beskyttet, hvis forsikringsselskabet skulle gå konkurs, fordi et nationalt organ da træder ind og udbetaler erstatningen. Denne guide gennemgår, hvad EU-reglerne konkret betyder for dig som dansk bilist.
Din forsikring følger dig i hele EU/EØS
Motorforsikringsdirektivet (2009/103/EF, som ændret ved direktiv (EU) 2021/2118) harmoniserer den lovpligtige ansvarsforsikring for motorkøretøjer i hele EU. Det betyder i praksis, at den danske ansvarsforsikring på din bil automatisk dækker, når du kører i et andet EU- eller EØS-land. Du behøver ikke tegne en ekstra forsikring, betale en tillægspræmi eller medbringe et grønt kort, så længe du bliver inden for EU/EØS. Dækningen følger de samme minimumsregler, som gælder i hele unionen, uanset hvilket land du kører i.
Hvad sker der, hvis forsikringsselskabet går konkurs
En af de vigtigste ændringer, som direktiv 2021/2118 førte med sig, er en klar beskyttelse af skadelidte, hvis forsikringsselskabet går konkurs. I den situation er det ikke skadelidte, der skal bære risikoen for, at selskabet ikke kan betale. Et nationalt organ i det land, hvor skaden skete, træder i stedet ind og udbetaler erstatningen. I Danmark er det Garantifonden for skadesforsikringsselskaber, der har denne rolle.
Der findes allerede et konkret eksempel på, at ordningen fungerer i praksis. Da forsikringsselskabet Qudos Insurance gik konkurs, blev danske kunders krav håndteret via Garantifonden. Sager fra denne periode, hvor modparten er angivet som "Qudos Insurance (u. konkurs) v/Sedgwick f/Garantifonden", findes i klagearkivet, og de illustrerer, hvordan beskyttelsen slår igennem, når et selskab ikke længere kan opfylde sine forpligtelser.
Harmoniserede mindstebeløb og skadeshistorik
Direktivet fastsætter også harmoniserede mindstedækningsbeløb for ansvarsforsikringen, så du har en vis sikkerhed for, hvilket niveau af dækning du som minimum har, uanset hvor i EU en skade sker.
Samtidig har du ret til at få udstedt en skadeshistorik-attest, der dækker de seneste fem år. Denne attest skal nye forsikringsselskaber acceptere og behandle uden at diskriminere dig, fordi du kommer fra et andet land eller har haft forsikring et andet sted. Det gør det lettere at flytte forsikring mellem selskaber, også på tværs af grænser, uden at miste den prisfordel, en skadesfri historik normalt giver.
Hvem er ikke omfattet
Det er værd at bemærke, at direktivet gælder køretøjer over visse grænser. Mindre elektriske løbehjul under disse grænser er for eksempel undtaget fra EU-kravet om lovpligtig ansvarsforsikring, men det betyder ikke, at de altid er uforsikrede: nationale regler kan stadig stille egne krav, og det er værd at undersøge, hvad der gælder i det land, du befinder dig i.
Hvad du bør gøre
Tjek din police, så du ved, at den bekræfter automatisk dækning i EU/EØS, og medbring forsikringspapirerne, når du kører i udlandet, selv om det grønne kort ikke er nødvendigt inden for EU. Hvis du oplever, at et selskab går konkurs mens du har en aktiv police eller et udestående krav, bør du kontakte Garantifonden for skadesforsikringsselskaber for at få vejledning om, hvordan du gør dit krav gældende. Og hvis du skifter forsikringsselskab, bør du bede om din skadeshistorik-attest for de seneste fem år og sikre dig, at det nye selskab anerkender den korrekt.
Ofte stillede spørgsmål
Skal jeg have grønt kort for at køre bil i andre EU-lande?
Nej, den danske ansvarsforsikring dækker automatisk i hele EU/EØS uden grønt kort og uden ekstra præmie.
Hvad sker der med mine krav, hvis mit forsikringsselskab går konkurs?
Et nationalt organ, i Danmark Garantifonden for skadesforsikringsselskaber, udbetaler erstatningen til skadelidte i stedet for det konkursramte selskab.
Kan jeg tage min skadeshistorik med til et nyt forsikringsselskab?
Ja, du har ret til en skadeshistorik-attest, der dækker fem år, og nye selskaber skal behandle den uden diskrimination.
Er elektriske løbehjul dækket af EU-kravet om ansvarsforsikring?
Kun hvis de er over de fastsatte grænser i direktivet; mindre løbehjul under grænserne er undtaget fra EU-kravet, men nationale regler kan stille egne krav.
Hvad var eksemplet med Qudos Insurance?
Da Qudos Insurance gik konkurs, blev danske kunders krav håndteret via Garantifonden, og sagerne findes i klagearkivet med modparten angivet som Qudos Insurance (u. konkurs) v/Sedgwick f/Garantifonden.
Kilder
Denne tekst er udarbejdet med hjælp fra kunstig intelligens på grundlag af de angivne kilder og er gennemgået redaktionelt før offentliggørelse. Indholdet er generel information og erstatter ikke juridisk rådgivning i din konkrete sag.