Førsterisiko eller fullverdiforsikring – endring av forsikringsavtale ved fornyelse – fal. § 3-3.

Saken gjaldt en garasje som opprinnelig var fullverdiforsikret sammen med sikredes enebolig. I 2013 endret selskapet vilkårene slik at tilleggsbygninger som garasjer skulle forsikres separat, på førsterisiko med en øvre grense på 150 000 kroner, og dette ble vist i det nye forsikringsbeviset. Da garasjen brant ned i 2019, mente forsikringstaker at den fortsatt skulle være fullverdiforsikret, mens selskapet mente førsterisikodekningen gjaldt. Nemnda vurderte om selskapet hadde oppfylt sin informasjonsplikt etter forsikringsavtaleloven ved fornyelsen av avtalen. Konklusjonen var at endringen fremgikk tydelig av forsikringsbeviset, og at selskapet dermed hadde informert tilstrekkelig om vilkårsendringen. Garasjen ble derfor ansett forsikret på førsterisikovilkår med beløpsbegrensning, ikke fullverdi. Saken illustrerer viktigheten av at forsikringstakere leser forsikringsbeviset nøye ved fornyelse, særlig når selskapet endrer vilkårene for eksisterende bygninger. Endringer i dekningsomfang kan skje uten ny aktiv aksept fra kunden, så lenge endringen er klart kommunisert i beviset. For kunder med tilleggsbygninger som garasjer, uthus eller anneks er det viktig å kontrollere at forsikringssummen faktisk dekker gjenoppføringskostnadene, og ikke bare anta at tidligere dekningsnivå videreføres automatisk ved fornyelse.