Sykeforsikring – menerstatning – varighetskriteriet – renter – uklarhetsregelen – fal. § 18-4. (FinKN 2025-864)
- Selskap
- Tryg
- Lovhenvisninger
- FAL § 18-4
- Stikkord
- menerstatning · varighetskriterium · renter · uklarhetsregelen · medisinsk uførhet
Hva saken handlet om
Saken gjaldt en forsikret med kollektiv sykeforsikring som ga rett til menerstatning ved varig medisinsk invaliditet på 50 prosent eller mer. Forsikrede meldte kravet i 2019. Selskapets rådgivende lege vurderte i 2024 en medisinsk invaliditetsgrad på 44 prosent, og selskapet avslo kravet fordi terskelen ikke var nådd. Etter klage foretok selskapet en ny vurdering der også andre plager ble inkludert, og partene ble til slutt enige om en grad på 50 prosent. Selskapet utbetalte menerstatning med renter regnet fra tidspunktet for legevurderingen i 2024, mens forsikrede mente rentene skulle løpe fra 2019.
Nemnda vurderte når forsikringstilfellet egentlig inntraff. Den kom til at det først var når medisinsk sakkyndig hadde fastsatt en invaliditetsgrad på 50 prosent eller mer at vilkåret for menerstatning var oppfylt. Før dette tidspunktet forelå det ikke et fastslått krav på erstatning, og renteplikten kunne derfor ikke løpe fra et tidligere tidspunkt.
Nemnda ga selskapet medhold i at renter ikke skulle beregnes fra meldingstidspunktet i 2019.
Lærdommen er at renter på menerstatning normalt beregnes fra det tidspunktet den fastsatte invaliditetsgraden faktisk oppfyller vilkårene i forsikringen, ikke fra det tidspunktet skaden ble meldt eller behandlingen startet.
Sammendraget er hentet fra Finansklagenemndas offentliggjorte uttalelse. Forklaringen under er skrevet med hjelp av kunstig intelligens og kontrollert for anonymisering.
Nemndas sammendrag
Saksforhold
Forsikrede var omfattet av kollektive dekninger, herunder dekning ved 50 % vmi. Forsikrede meldte krav i 2019. Foretakets rådgivende lege vurderte i 2024 en vmi på 44 %, og foretaket avslo krav om menerstatning med henvisning til at vilkårene forutsatte vmi på 50 %. Forsikrede klagde, og foretaket gjorde en ny vurdering der også andre plager ble medtatt. Partene ble deretter enige om en vmi på 50 %. Foretaket utbetalte menerstatning pluss renter regnet fra da rådgivende lege vurderte vmi. Forsikrede krevde renter fra 2019. Saken reiste spørsmål om fra hvilket tidspunkt forsikrede hadde krav på renter av menerstatning. Nemnda sluttet seg til sekretariatets vurdering om at forsikringstilfellet først inntraff når medisinsk sakkyndig hadde fastsatt vmi over 50 %. Forsikrede hadde etter dette ikke krav på renter. Nemnda ga foretaket medhold.
Kilde
Flere saker om samme tema
- BehandlingsforsikringAvvist / ikke realitetsbehandlet
Sykeforsikring – hjerteinfarkt – dekningsomfang – medisinsk uenighet - avvist.
Saken gjaldt en sykeforsikring hvor forsikrede var innlagt på sykehus i en uke og fikk diagnostisert blant annet lett akutt nyresvikt.
- BehandlingsforsikringMedhold til selskapet
Kritisk sykdom – bindevevssykdom – forsikringstilfelle.
Saken gjaldt en kvinne som fikk diagnosen tynnfibernevropati og krevde utbetaling under en forsikring for kritisk sykdom.
- BehandlingsforsikringAvvist / ikke realitetsbehandlet
Sykeforsikring - CFS/ME – VMI – avvisning.
Saken gjaldt en mann med sykeforsikring som dekket «Annen sykdom», og som hadde fått diagnoser knyttet til psykiske plager samt CFS/ME.
- BehandlingsforsikringMedhold til forbruker
Helseforsikring – tegning – uriktige opplysninger – oppsigelse – uten ugrunnet opphold – fal- §§ 13-1, 13-1a og 13-13.
Saken gjaldt en helseforsikring tegnet i 2023.
- BehandlingsforsikringMedhold til selskapet
Behandlingsforsikring – reversering av stomi – utsikt til varig resultat.
Saken gjaldt en behandlingsforsikring som dekket operasjoner som kunne helbrede eller utbedre en sykdom med utsikt til varig resultat.