Advarsel: Din ulykkesforsikring dækker MÅSKE ikke en seneskade som denne!

Forestil dig dette: Du hopper ned fra en maskine, mærker et ryk, og pludselig er din akillessene ikke som før. Du har en ulykkesforsikring, så den dækker vel, ikke sandt?

Ikke nødvendigvis, advarer Ankenævnet for Forsikring. En nylig afgørelse viser, at selvom du føler, at en hændelse er skyld i din skade, er det ikke altid nok.

Den snørklede vej til afslag

Sagen handlede om en mand, der i starten af 2025 hoppede ned fra en minilæsser og mærkede et ubehageligt ryk i sit højre ben. Han anmeldte dog først skaden til sit forsikringsselskab over et halvt år senere, i august. Han søgte erstatning for gener i sin højre akillessene.

Men Tryg Forsikring var skeptisk. Deres afslag var baseret på to afgørende punkter:

• Den påståede hændelse blev først nævnt i de lægelige akter over to måneder efter den fandt sted. Tidslinjen rodede gevaldigt.
• Manden var allerede i månederne op til hoppet i behandling for betændelse i den samme akillessene og havde fået en blokade i efteråret 2024. Ja, du læste rigtigt – den samme akillessene!

Klageren holdt fast i, at hoppet var den udløsende årsag. Men forsikringsselskabet mente, at bevisbyrden for et dækningsberettigende ulykkestilfælde ikke var løftet. Deres argument: Hvordan kan man bevise, at det var lige dette hop, og ikke den eksisterende betændelse, der forårsagede skaden?

Ankenævnet sagde nej – og her er hvorfor

Ankenævnet for Forsikring gav Tryg medhold. Og det er vigtigt at forstå hvorfor. Deres afgørelse er en klokkeklar lektion i forsikringsjura og bevisbyrde:

• Manglende årsagssammenhæng: For at få dækning skal der være en direkte og påviselig sammenhæng mellem den pludselige hændelse (ulykken) og skaden.
• Den forsinkede dokumentation: Nævnet bemærkede den lange periode mellem hændelsen og den første lægelige dokumentation. En forsinkelse der seriøst svækker argumentet om en ny, akut skade.
• Den forudbestående lidelse: Da manden allerede led af akillessene-tendinose, kunne nævnet ikke udelukke, at de nuværende gener blot var en fortsættelse eller forværring af hans eksisterende tilstand.

Når der opstår tvivl om, hvorvidt en skade skyldes en ny ulykke eller en eksisterende lidelse, falder tvivlen desværre ud til forsikringsselskabets fordel, hvis forsikringstageren ikke har løftet sin bevisbyrde. Dette er en hård, men vigtig sandhed.

Det er nemt at tænke, at 'det sker ikke for mig'. Men virkeligheden viser, at forsikringsselskaberne har klare krav til, hvad der udgør en dækket skade. Og bevisbyrden ligger hos dig.

Call to action: Har du en ulykkesforsikring? Tjek dine vilkår i dag, og sørg for at du ved, hvad der gælder, hvis uheldet er ude. Din fremtidige dækning afhænger af det!